Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Национальный банковский журнал, 19 августа 2008 г.

Полис с нагрузкой

С каждым годом банкоматы грабят все чаще, но страховать их не всегда выгодно. Почему?

1614 просмотров

Не успели изобрести банкомат, как эта набитая деньгами машина практически сразу же стала объектом многочисленных преступлений. Как недавно пожаловался изобретатель банкомата британец Джон Шеперд Баррон, еще в 1967 году несколько первых его аппаратов, переделанных из автоматов по продаже шоколадных батончиков, стали жертвами вандалов, пытавшихся изъять из них наличность.

Большие риски аппарата с «наличкой»
По прошествии более сорока лет это чудо банковской техники довольно широко распространилось по всей планете. Сегодня во всем мире насчитывается свыше полутора миллиона банкоматов, причем один из них установлен даже в Антарктиде - на станции Мак Мёрдо. Но вместе с увеличением «поголовья» банкоматов во всем мире растет и связанная с ними криминальная статистика. Увы, преступность растет и на российском рынке, являющимся одним из лидеров Восточной Европы по ежегодному приросту банкоматов (первый аппарат установлен в Москве еще в 1994 году).
Изъятие средств из одного банкомата дает злоумышленнику целое состояние. При загрузке аппарата заполняются четыре кассеты - по 2000 купюр в каждой. Если, например, каждую кассету загрузить купюрами по 500 и 1000 рублей, 100 долларов и 100 евро, то общая сумма наличных в аппарате (в переводе на текущий курс российской валюты) превысит 15 млн руб.
У банков вполне естественно возникает необходимость как-то обезопасить себя от рисков. Одним из распространенных видов защиты является страхование банкоматов и имеющихся в них денежных средств. При этом обеспечивается защита от пожара, стихийного бедствия, повреждения водой, наезда транспортных средств, кражи со взломом, вандализма и иных злоумышленных действий третьих лиц, а также от прочих рисков. Этот вид страхования позволяет банкам минимизировать расходы, связанные с эксплуатацией банкоматов, поскольку ущерб, нанесенный в результате страхового случая, возмещает страховщик.
Но далеко не всегда страховщику выгодно страховать банкоматы. Как считает заместитель генерального директора СГ «Межрегионгарант» Александр Варенцов, в большинстве случаев этот вид страхования практикуется в качестве дополнения к другим услугам страховщика, приобретаемым банком. Страховать отдельно банкоматы готовы далеко не все страховщики. Обычно этот вид страхования является «условно-навязанным». Однако, с учетом того, что банк страхует автопарк, имущество, приобретает программы ДМС для сотрудников, страховые компании соглашаются принять на страхование банкоматы.
По словам главного менеджера управления банковского страхования Страхового Дома ВСК Светланы Орловой, наиболее крупные убытки страховщики несут из-за повреждений банкоматов, произошедших в результате действий третьих лиц, направленных на хищение денежной наличности. Самым проблемным в этом отношении, как показывает практика, является Северо-Западный регион.
По оценке Александра Варенцова, увеличение объемов операций по платежным картам и развитие сетей банкоматов сформировали особый класс мошенников, специализирующихся на «работе» с банкоматами. Для эффективного противодействия преступлениям используют видеоохранные системы, карты с микропроцессором, биометрию и т.д., но без страхования обойтись все равно сложно, поэтому обычно банки используют комплексный подход в вопросе защиты своих банкоматов.
Довольно часто банки предпочитают страховать банкоматы в своих аффилированных компаниях. Это происходит прежде всего потому, что найти на рынке операторов, желающих застраховать банкоматы по адекватной цене, довольно непросто. Либо надо перевести весь объем рисков в одну страховую компанию, что не всегда интересно банку.
Поскольку страхование банкоматов - дело дорогостоящее, то возникает вопрос: как получить качественный полис по относительно низкой цене? Страховщики советуют: не размещать банкоматы в местах с повышенным риском (привокзальные территории, неосвещенные улицы и т.д.), а также обеспечить их соответствующей системой безопасности. Так, все банкоматы, у которых корпус расположен в помещении, а операционная часть выходит на улицу, необходимо обеспечить системой видеонаблюдения с уличной стороны, а сам корпус разместить в изолированном помещении либо оградить железной решеткой.
Банку выгоднее застраховать все имеющиеся у него банкоматы, а не предлагать для страховки только самые рисковые точки. В результате тариф по каждому банкомату будет сравнительно ниже, т.к. страховая компания пойдет на страхование всех банкоматов гораздо более охотно, чем только уличных.

Акцент
Увеличение объема операций по пластиковым картам и развитие сети банкоматов сформировали особый класс мошенников.

Как это делается
В Мелитополе (Украина) залезший ночью в продмаг преступник с помощью обычной электродрели начал сверлить банкомат, принадлежавший крупному банку. Поскольку в магазине не было сигнализации, то в его распоряжении оказалась целая ночь. В результате из аппарата было взято около 100 тыс. гривен, т.е. почти $20 тыс.
В Нижнем Тагиле грабитель не стал тратить время на взлом аппарата, а просто вынес его рано утром из работающего круглосуточно магазина. Потом преступник с помощью подъемника погрузил банкомат на небольшой грузовик и уехал в неизвестном направлении. Вместе с ним исчезло и 3 млн. руб. Впрочем, милиции с помощью свидетелей удалось довольно быстро задержать грабителя, не успевшего вскрыть банкомат.
Два года назад в Петербурге была задержана преступная группа, на счету которой было 15 аппаратов, вскрытых с помощью дисковой пилы и 10 млн. похищенных руб. По информации стражей порядка, грабители в основном вскрывали банкоматы с тыльной стороны. Таким образом, наиболее доступными для преступников стали аппараты, стоявшие внутри бизнес-центров и не вмурованные в стену.
Пожалуй, наибольшую изобретательность проявил некий малазиец, сумевший с помощью экскаватора «выкопать» банкомат, расположенный на одной из бензоколонок города Куала-Лумпур. Как сообщают местные СМИ, неизвестный человек на экскаваторе подъехал к бензоколонке в половине шестого утра, причем дежуривший здесь рабочий сначала подумал, что тот хочет заправиться. Но злоумышленник внезапно направил свою машину в стеклянную дверь, а затем с помощью ковша и рукиманипулятора сумел вытащить банкомат. А потом увез его, да так далеко, что полиция до сих пор ищет злоумышленника.
Еще более разнообразны «хай-тековские» методы ограбления банкоматов. Так, в 1992 году в Шотландии прогремело дело г-на Пратта, инженераэлектронщика, работавшего в банке. С помощью имевшегося у него на работе компьютера этот 32-летний джентльмен сумел получить данные как о платежных картах клиентов, так и об используемых ими ПИН-кодах. Изготовив копии платежных карт, хитроумный британец сумел украсть более 17 тыс. фунтов стерлингов.
Мошенники уже давно научились использовать специальные считыватели, накладные панели к банкоматам, скрытые мини-телекамеры и другие устройства, с помощью которых они получают данные с магнитной полосы кредиток, а также ПИН-коды доступа к счету клиента. Так, в феврале 2008 года сотрудникам управления «К» МВД России удалось задержать мошенников, воровавших деньги с кредиток. При этом одна группа преступников гастролировала по болгарским курортам, привлекая к делу персонал отелей. Работники гостиниц, пользуясь беспечностью российских туристов, прокатывали их кредитки через специальное приспособление, снимающее электронную копию карточки. Затем все эти сведения (в том числе и паспортные данные) пересылались по электронной почте в Москву, где к работе подключалась другая группа жуликов. С помощью специального оборудования преступники подделывали паспорта, изготавливали точную копию кредитки и отправлялись за покупками. Всего злоумышленникам удалось отовариться (приобреталась бытовая техника, компьютеры, ноутбуки и дорогие мобильные телефоны) на сумму около 8 млн. руб.
В последнее время гораздо большее распространение получил еще один способ «хай-тек»-преступления: злоумышленники приобретают банкоматы, заряжают наличными и выставляют в людных местах. А ничего не подозревающая публика засовывает в «фальшивый» банкомат карточки, снимает деньги, а все данные, необходимые преступникам, фиксируются. Потом жулики быстро делают копии карточек и снимают деньги со счета жертв через обычные банкоматы.

Владимир БРЮКОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: ВСК (Страховой дом ВСК) 5673 Межрегионгарант, СГ 229 [Спасские ворота (АО) 149] Персоны: Варенцов Александр Борисович Орлова Светлана

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »